Експерт пояснив, кому частіше відмовляють банки у мікропозиках

Основними клієнтами компаній, що надають послуги швидкого кредитування (мікрофінансових організацій або МФО), є громадяни, які опинилися у складних фінансових ситуаціях та не мають можливості скористатися традиційними банківськими продуктами. Така категорія позичальників часто шукає альтернативу у вигляді мікропозик, адже банки зазвичай відмовляють їм через низку факторів.

Для людей, які потребують термінових коштів на покриття побутових витрат, мікрофінансові організації стають важливим рятівним колом, оскільки в умовах, коли доступ до кредитування у банках обмежений, можливість отримати швидку фінансову допомогу є ключовою. Однак не кожен, хто звертається за мікропозикою, отримує позитивне рішення. Банки відмовляють значній кількості людей, зокрема через невисокий кредитний рейтинг, відсутність стабільного доходу або інші фінансові труднощі.

Про це розповів директор з маркетингу компанії Monto Владислав Бурма під час конференції FinYear. За його словами, швидке кредитування в МФО приваблює позичальників через простоту та доступність процесу отримання кредиту, проте цей процес має й певні ризики для самого позичальника, оскільки швидке прийняття рішення може призвести до фінансових труднощів через високі відсоткові ставки та короткі терміни погашення.

Одним із головних аспектів, що визначають відмови банків у наданні кредитів, є ризик неповернення позики. Банк ретельно аналізує фінансовий стан позичальника, вивчає його кредитну історію, стабільність доходу та наявність заборгованості за попередніми кредитами. Якщо дані свідчать про високий рівень ризику, банк відмовляє в наданні позики. На відміну від цього, МФО можуть ухвалювати рішення значно швидше та менш вимогливо.

Проте, як зазначає експерт, МФО також мають свої обмеження. Високі процентні ставки, короткі строки погашення та відсутність гнучкості в умовах позики можуть стати причиною того, що позичальники, які не здатні своєчасно повернути борг, потрапляють у ще більші фінансові труднощі. Тому експерти радять бути уважними та обережними при зверненні до таких установ, оцінюючи свої реальні можливості з погашення позики.

Ситуація на ринку кредитування в Україні свідчить про те, що попит на мікрокредити продовжує зростати, адже багато людей не можуть отримати кредити в банках через різні обставини. Водночас це створює певний дисбаланс, коли з одного боку банки обмежують доступ до кредитів, а з іншого боку – МФО намагаються заповнити цю нішу, але з більш високими ризиками для позичальників.

Владислав Бурма зазначив, що на фінансовому ринку України залишається актуальним питання балансування інтересів позичальників та кредиторів. Тому, незважаючи на зручність та швидкість отримання мікропозик, важливо зважати на потенційні фінансові наслідки та вчасно звертатися за консультацією до спеціалістів перед укладенням договору з МФО.